Que vous soyez artisan, commerçant, dirigeant d’une TPE ou profession libérale, votre entreprise est exposée quotidiennement à de nombreux risques : incendie, dégât des eaux, vol, cyberattaque, bris de matériel, litige avec un client… Une seule de ces situations peut suffire à interrompre votre activité ou à générer des pertes financières importantes. C’est pourquoi la souscription d’une assurance multirisques professionnelle s’avère indispensable pour assurer la pérennité de votre entreprise.
Contrairement à l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro), qui ne couvre que les dommages causés à autrui, la multirisques protège également vos biens professionnels, vos locaux, votre matériel, et parfois même vos données numériques. Il s’agit d’un contrat global et modulable, adapté à votre structure et à votre secteur d’activité.
Dans cet article, nous allons passer en revue les garanties incluses dans une assurance multirisques professionnelle, les profils concernés, les bénéfices concrets pour l’entreprise, et les bonnes pratiques pour choisir un contrat sur mesure.
Qu’est-ce qu’une assurance multirisques professionnelle ?
Une assurance multirisques professionnelle est un contrat qui regroupe plusieurs garanties dans une seule police d’assurance, afin de protéger votre entreprise contre les principaux risques matériels et immatériels.
Elle s’adresse à toutes les entreprises, quel que soit leur statut juridique ou leur taille :
- Artisans,
- Commerçants,
- Professions libérales,
- TPE, PME,
- Start-ups et freelances avec locaux ou matériel.
Le contrat est personnalisable en fonction de vos besoins spécifiques, avec la possibilité d’ajouter ou de retirer certaines garanties.
Pour couvrir les responsabilités civiles et les sinistres divers, la assurance entreprise Clichy est un incontournable de la gestion d’entreprise.
Quels sont les risques couverts par une assurance multirisques ?
1. Incendie, explosion, dégât des eaux
Ces événements sont parmi les plus fréquents et les plus destructeurs. L’assurance multirisques prend en charge :
- Les dommages aux bâtiments (si vous êtes propriétaire),
- Les aménagements de vos locaux si vous êtes locataire,
- Le mobilier, le matériel, les stocks,
- Les frais de décontamination et de remise en état.
2. Vol, vandalisme, tentative d’effraction
Même avec un bon système de sécurité, le risque zéro n’existe pas. La multirisques rembourse :
- Le remplacement du matériel volé (ordinateurs, outillage, stock…),
- La réparation des dégradations (portes forcées, vitres brisées…),
- Les frais liés à l’interruption d’activité.
3. Catastrophes naturelles et technologiques
Si votre local ou votre matériel est endommagé par :
- Une inondation,
- Un tremblement de terre,
- Une tempête,
- Ou un événement technologique (explosion d’usine, pollution…),
la multirisques vous indemnise sur présentation d’un arrêté de catastrophe naturelle.
4. Bris de machines et matériels informatiques
En cas de casse accidentelle ou de panne, vous pouvez bénéficier d’un remboursement pour :
- Les machines industrielles ou artisanales,
- Les ordinateurs, imprimantes, serveurs,
- Les équipements techniques spécialisés.
5. Perte d’exploitation
C’est une garantie souvent sous-estimée, mais essentielle. En cas de sinistre entraînant une interruption partielle ou totale de votre activité, l’assurance peut prendre en charge :
- La perte de chiffre d’affaires,
- Les frais fixes (loyers, salaires, abonnements…),
- Les coûts de relocalisation temporaire,
- Le maintien de la relation client.
6. Responsabilité civile exploitation
Si un client ou un visiteur se blesse dans vos locaux, ou si votre activité cause un dommage à un tiers, vous êtes protégé juridiquement et financièrement.
7. Garantie des biens transportés (en option)
Indispensable pour les commerçants, artisans ou prestataires en déplacement : cette garantie couvre vos biens professionnels pendant le transport ou sur un chantier.
À qui s’adresse l’assurance multirisques professionnelle ?
Cette couverture s’adresse à toutes les structures qui possèdent des locaux, du matériel ou un stock, y compris :
- Un artisan électricien avec un atelier et des outils coûteux,
- Un restaurant avec une cuisine équipée et des produits périssables,
- Une boutique avec des marchandises à forte valeur,
- Un professionnel libéral avec un cabinet et du matériel spécifique,
- Un freelance travaillant avec du matériel informatique de valeur.
👉 Pour connaître les offres spécifiques à votre profil, vous pouvez consulter les solutions proposées par l’agence AXA à Châteaurenard.
Quels sont les avantages concrets de la multirisques ?
✅ Tranquillité d’esprit
En cas de sinistre, vous savez que votre activité peut redémarrer rapidement, sans supporter l’intégralité des coûts.
✅ Simplification administrative
Un seul contrat regroupe plusieurs protections, ce qui facilite la gestion de vos assurances.
✅ Personnalisation complète
Chaque activité étant différente, vous pouvez ajuster les garanties, les plafonds, les franchises, et même ajouter des extensions spécifiques (marchandises réfrigérées, e-réputation, cyber risques…).
✅ Protection de votre réputation
Une bonne assurance vous permet de maintenir la confiance de vos clients, même en cas d’incident.
Comment bien choisir sa multirisques ?
1. Évaluez vos risques réels
Listez :
- Vos équipements les plus coûteux,
- Vos points de vulnérabilité (ex. : local mal sécurisé, zone inondable…),
- L’impact d’un arrêt d’activité.
2. Analysez les plafonds et franchises
Un contrat bon marché peut cacher des plafonds d’indemnisation trop bas ou des franchises élevées. Faites un calcul précis du rapport coût/protection.
3. Vérifiez les exclusions
Certaines garanties peuvent exclure des événements fréquents dans votre secteur. Par exemple, le vol sans effraction ou les pannes informatiques peuvent ne pas être couvertes dans les formules de base.
4. Préférez un assureur expérimenté
Un bon assureur, c’est aussi :
- Un réseau de professionnels réactifs en cas de sinistre,
- Un conseiller dédié qui suit l’évolution de votre entreprise,
- Des outils digitaux pour gérer vos déclarations et demandes.
Exemples concrets d’utilité de la multirisques
🔧 Artisan plombier
Un dégât des eaux dans son atelier détruit son stock de robinetterie. Grâce à sa garantie dommages aux biens, il est indemnisé pour le remplacement de la marchandise. La garantie perte d’exploitation prend en charge les rendez-vous annulés.
🍽 Restaurateur
Une coupure électrique provoque la perte de tous les produits frais. La garantie marchandises en chambre froide permet d’obtenir une indemnisation rapide. L’assurance prévoit également le remboursement des frais de relivraison.
🖥 Freelance webdesigner
Son ordinateur portable est volé lors d’une prestation en coworking. La garantie bris/vol informatique couvre l’achat d’un matériel équivalent, lui permettant de respecter ses délais clients.
Pourquoi se faire accompagner pour choisir sa multirisques ?
Chaque entreprise est unique. Un conseiller spécialisé peut vous aider à :
- Auditer vos besoins réels,
- Vous éviter les doublons avec d’autres contrats (RC Pro, flotte auto, cyber…),
- Négocier des tarifs adaptés à votre activité et votre historique,
- Faire évoluer votre contrat en fonction de la croissance de votre entreprise.
👉 Pour un accompagnement sur mesure, vous pouvez prendre contact avec l’agence AXA à Châteaurenard, qui conseille artisans, commerçants et PME dans la sécurisation de leurs locaux et de leur matériel.
En résumé
L’assurance multirisques professionnelle est une protection essentielle pour tout entrepreneur qui souhaite exercer son activité sereinement, sans craindre qu’un sinistre mette en péril son outil de travail.
Grâce à une couverture globale, personnalisable et évolutive, vous pouvez :
- Préserver vos biens (locaux, matériel, stock…),
- Assurer la continuité de votre activité,
- Maîtriser vos risques financiers,
- Et renforcer la résilience de votre entreprise.
Parce que votre entreprise mérite d’être protégée à la hauteur de vos efforts, pensez dès aujourd’hui à mettre en place une multirisque professionnelle adaptée à vos enjeux.